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Selic: O que é e por que ela influencia sua vida

O que você irá entender sobre Selic neste post:

O que é a Selic?


A Selic (Sistema Especial de Liquidação e de Custódia) é a taxa básica de juros da economia brasileira.
Ela serve de referência para todos os outros juros: empréstimos, financiamentos, cartão de crédito e até investimentos.

Se a Selic sobe, os juros sobem.
Se a Selic desce, os juros caem.

Ela é definida a cada 45 dias pelo Copom (Comitê de Política Monetária), um órgão do Banco Central.

Imagem do edifício do Banco central do Brasil. Orgão definidor da taxa Selic.
Edifício do Banco Central do Brasil


Por que o governo sobe ou baixa a Selic?


Quando a inflação está alta, o Banco Central aumenta a Selic para desestimular o consumo — já que fica mais caro parcelar, pegar crédito ou investir em produção.

Quando a economia está fraca, o Banco Central reduz a Selic para baratear o crédito, incentivar os investimentos e estimular o crescimento.

A Selic é como um pedal: aperta o freio ou acelera a economia.


 Como a Selic afeta você diretamente?

1. Empréstimos e financiamentos

  • Com a Selic alta, os juros sobem, e tudo fica mais caro quando parcelado ou financiado.
  • Com a Selic baixa, os juros caem, facilitando o consumo.

2. Cartão de crédito

Mesmo que você não pegue empréstimo, a Selic molda os juros do seu cartão de crédito, um dos mais altos do mercado.

3. Investimentos

  • Com Selic alta, investimentos em renda fixa rendem mais.
  • Com Selic baixa, o rendimento cai e muitos buscam alternativas como ações ou fundos.

4. Empregos e salários

  • Selic alta pode frear o consumo e desacelerar a economia. Deixando mais caro crescer o seu negócio e contratar pessoas.
  • Selic baixa aquece o mercado, aumenta a demanda e gera mais empregos.

Imagem que ilustrativa de itens de financiamento e crédito
Imagem ilustrativa gerada por uma inteligência artificial

 Exemplo prático: quanto a Selic pesa no seu bolso?

Imagine que Joana quer comprar um carro e vai financiar R$ 40.000,00 em 48 vezes (4 anos). Vamos comparar o impacto da Selic quando está baixa e quando está alta no valor que ela pagará ao final do financiamento.

Cenário 1: Selic baixa (6,5% ao ano)

Com a Selic baixa, os bancos oferecem juros menores.

  • Taxa de juros no financiamento: 1,20% ao mês (taxa realista em cenário de Selic baixa)
  • Parcelas mensais: R$ 1.075,00 (aproximadamente)
  • Valor total pago ao final: R$ 51.600,00

Joana pagará R$ 11.600,00 de juros no total.

Cenário 2: Selic alta (13,75% ao ano)

Com a Selic alta, os bancos sobem os juros para compensar o custo do dinheiro.

  • Taxa de juros no financiamento: 2,20% ao mês (também realista nesse cenário)
  • Parcelas mensais: R$ 1.350,00 (aproximadamente)
  • Valor total pago ao final: R$ 64.800,00

Joana pagará R$ 24.800,00 de juros — mais que o dobro do cenário anterior.

Isso mostra como uma simples alteração na Selic afeta diretamente o seu bolso!

Recomendação


Um ótimo livro para quem quer aprender sobre como utilizar de forma positiva o conceito de juros e inflação se chama “Economia para leigos”, de Sean Flynn.
Nele, você aprenderá conceitos básicos de economia que te farão ter um pouco mais de noção sobre o que acontece ao seu redor.

Porém, também existem diversos outros bons livros para um público iniciante que talvez você possa gostar.

Neste artigo, trazemos os 9 melhores livros sobre economia e investimentos para quem está começando a aprender:
👉 https://educacaosemfronteiras.com/livros_investimentos/


Conclusão


A taxa Selic pode parecer uma sigla distante, mas ela impacta o preço das suas parcelas, o rendimento dos seus investimentos, e até as chances de conseguir emprego.

Quanto mais você entende sobre ela, mais poder tem para tomar decisões financeiras inteligentes e conscientes.

Marcos Vinícius

Criador da comunidade Educação sem fronteiras, autor e escritor do blog.

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