A palavra inflação está em todo lugar: Nos mercados, na gasolina, escola do seu filho, cabeleireiro e até em passagens de avião.
Mas você sabe o quanto ela te impacta?
Se não, até o final deste post você vai entender:
O que é inflação?
De forma simples, inflação é o aumento dos preços com o passar do tempo.
Exemplo:
Se hoje você compra um pão por R$ 1,00 e daqui a um ano ele custa R$ 1,10, esse aumento de R$ 0,10 no preço representa inflação. A inflação diminui o poder de compra do seu dinheiro.
Ou seja, com o mesmo valor, você compra menos coisas.
Se com R$ 10,00 antes você conseguia comprar 10 pães, agora consegue comprar apenas 9.
Por que a inflação acontece?
A inflação pode acontecer por vários motivos. Aqui estão os principais:
1. Inflação de demanda
Quando muitas pessoas querem comprar um produto e a oferta não dá conta, o preço sobe.
Exemplo:
Se todo mundo quiser comprar arroz ao mesmo tempo, os supermercados aumentam o preço. Isso é inflação puxada pela demanda.
É isso que acontece com os ovos de chocolate na páscoa ou com o peru em época de natal por exemplo.
2. Inflação de custos
Quando o custo para produzir algo aumenta, o preço final também sobe.
Exemplo:
Se a gasolina fica mais cara, o transporte para carregar alimentos encarece e isso afeta o preço dos alimentos nos mercados.
3. Inflação inercial
É quando os preços aumentam “por hábito”, por causa de reajustes automáticos ou expectativa futura.
Exemplo:
Se o aluguel sobe todo ano porque o índice de inflação subiu, isso é inflação inercial.
Bem frequente em escolas ou outros modelos de negócios com mensalidades.
4. Inflação monetária
Quando o governo imprime dinheiro demais, o valor do dinheiro cai e os preços sobem.
Exemplo real:
Em países como a Venezuela, a emissão descontrolada de dinheiro gerou hiperinflação.
Isso acontece pois com mais dinheiro em circulação, existe um aumento na demanda (Compra de mercadorias). Porém, a oferta (Produção de mercadorias) pode não acompanhar o mesmo ritmo.
Para entender um pouco mais sobre oferta e demanda leia o nosso post sobre o assunto:
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Como a inflação afeta a sua vida?
1. Seu dinheiro perde valor
R$ 100 hoje não valem a mesma coisa que R$ 100 no ano passado.
É por isso que a gente sente que tudo está “mais caro”.
Exemplo real:
Considerando a inflação até o mês de fevereiro de 2025, R$ 100,00 em 1994 (Lançamento do plano real) seria o equivalente às R$ 840,46 hoje.
Isso quer dizer que, para você conseguir comprar a mesma quantidade de itens que alguém em 1994 comprava com R$ 100,00, você precisa de R$ 840,46 nos dias de hoje.
Invertendo a situação, R$ 100,00 nos dias de hoje equivalem o mesmo que R$ 11,90 da época.
2. Impacta no custo de vida
Aluguel, supermercado, transporte, escola — tudo sobe.
E se o seu salário não acompanhar esse aumento, o seu padrão de vida cai.
3. Afeta os juros e o crédito
Para conter a inflação, o Banco Central pode aumentar a taxa Selic. Isso encarece os empréstimos e financiamentos.
Resultado:
Parcelar a geladeira, comprar um carro ou financiar uma casa fica mais difícil.
4. Pode gerar desemprego
Se os custos sobem demais, as empresas diminuem a produção ou demitem para cortar gastos.
5. Interfere nos investimentos
Investimentos conservadores como a poupança podem render menos do que a inflação, fazendo você perder dinheiro sem perceber.
📊 Como a inflação é medida?
No Brasil, o principal índice é o IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), calculado pelo IBGE.
Esse índice mede a variação dos preços de uma cesta de produtos que o brasileiro médio consome — como alimentos, transporte, habitação, saúde, etc.
Sendo assim, o valor que você observa pela televisão ou em notícias representa a média de todos esses produtos. O que não quer dizer que todos eles tenham tido o mesmo aumento.
Exemplo:
Se o café subir seu preço em 10% mas a carne subir 20%, o valor que será apresentado no índice é de 15%. Sendo a média dos dois produtos.
Como se proteger da inflação?
- Invista com inteligência
Busque aplicações que rendam acima da inflação, como Tesouro IPCA, CDBs com taxas maiores, fundos atrelados à inflação.
Entenda sobre investimentos de maneira didática e para iniciantes com livros.
No post abaixo, fizemos uma lista com os melhores livros para quem é iniciante.
👉 “Os 9 melhores livros sobre investimentos e economia para iniciantes“ - Cuidado com a poupança
A poupança geralmente perde para a inflação. Ela é segura, mas não protege seu dinheiro no longo prazo.
Entenda mais sobre a poupança e alternativas de investimentos melhores e mais seguros.
👉 - Controle seus gastos
Fique de olho no seu orçamento. A inflação corrói lentamente, e só percebemos quando o impacto já é grande. - Busque aumento de renda
Inflação alta exige que você ganhe mais ou gaste melhor. Estudar, empreender ou criar fontes extras de renda é fundamental.
Conclusão
Inflação não é só uma palavra complicada do jornal.
Ela mexe com o seu bolso todos os dias, afeta sua vida e seus sonhos.
Mas agora você está um passo à frente: entende o que é, por que acontece e como se proteger.
Por fim, recomendamos que você continue a estudar sobre economia para evoluir o seu entendimento financeiro. Com o intuito que você consiga compreender o mundo a sua volta e possua uma opinião própria e sólida sobre os acontecimentos ao seu redor.
